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玉山银揭露三大FinTech策略,目标是银行理财服务平民化

03-18,IT资讯玉山银揭露三大FinTech策略,目标是银行理财服务平民化最新消息报导,口袋科技网(http://www.kotoo.com)IT资讯
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摄影_洪政伟

近日玉山银行宣布即将推出台湾第一款金融服务的聊天机器人(Chatbot),锁定外汇和贷款服务,预定今年第二季正式上线开放用户申请。不过,玉山银行数位金融事业处资深协理刘美玲透露,甚至3月底就可能推出。

刘美玲表示,玉山有三大FinTech策略,普惠金融、场景金融和智慧金融。预计在 3月底推出的外汇与贷款Chatbot,是玉山银行智慧金融策略的一环,另外在普惠金融推动上,已推出e指可贷、e指企业贷和e指房贷等服务,但以往只针对高额贷款者或VIP会员,才会提供理专客製服务,不过,她强调。玉山未来的目标是,取消贷款额度限制,免费提供给任何顾客,甚至做到3分钟就可以计算出适用的贷款利率。而场景金融策略的愿景是让金融服务像水电一样便利。「玉山银行要推动私人银行平民化」,让每一个人都可以享有客製化的服务。

此外,玉山目前也积极推动电子支付,尤其刘美玲更是身兼银行公会电子支付小组的召集人,她认为,电子支付最大的敌人是现金,每年中央银行处理现金的作业费用,得花掉60亿元。因为电子支付装置和平台种类繁多,店家结帐柜台往往得备有不同的支付设备,为了增加结帐的效率,玉山计画要整合电子支付所需的硬体和软体,也会释出API和SDK给厂商,让每一种支付都能透过玉山的平台来串接,尤其要将电子支付服务,推广到不用电子支付的店家。例如,玉山银行就曾与支付宝合作,让宁夏夜市摊贩也能提供电子支付。

玉山数位金融的产品研发方向,也有所调整。过去,数位金融事务处过去大多聚焦于贷款试算应用类的服务,现在,玉山计画投入行销预测来辅助业务。刘美玲举例,像是顾客若上网浏览了信用卡所提供的机场贵宾室服务的资讯,结合相关分析数据,能推断这位顾客即将出国,就能进一步主动提供汇率和保险的促销方案。「不只要透过大数据的力量,来打造客製化的服务,还要能即时了解顾客需求,才能给予更好的顾客体验。」她说。

举例来说,刘美玲表示,玉山与统一超商、支付宝联手出了一款电子支付APP,但有次,一位顾客在假日深夜时,从开启APP到完成付款,多等了6秒钟,发现这个情况后,玉山连忙召集支付宝和统一超商IT,一起来解决这个6秒钟延迟的问题。

不过,她也坦言,现阶段玉山相关顾客服务,只是让顾客觉得提高效率,但产生的新价值还不够,仍旧让顾客觉得无感,如何找出关键流程来打造新的服务,是玉山的目标。

为了推动数位金融业务,玉山银行早在10年前就成立了大数据团队,目前多达70人规模,成员来自不同领域,有新闻、设计、科技、金融等各个领域的人才。不过,想要发展金融科技,刘美玲表示,不能只单看金融或是科技,而是得整合金融与科技,让顾客感受到额外的价值才行。刘美玲认为,要推动数位金融转型,得让顾客感受到,玉山的服务很不一样,并认为与玉山往来非常有价值才行。

所以,刘美玲最近经常率领她旗下的数位金融事业处团队,和金融科技新创团队交流,刘美玲认为,新创团队的创意,可以激发出传统金融产业的进步,甚至有助于让玉山用新科技来创造新的商业模式,或是找出新的顾客互动方式。

刘美玲说:「数位金融事业处很像是玉山的新创团队」,但要让这个团队能走在领先群,得有银行高层的包容,她的秘诀是,要求银行高层只关注两个指标,第一是衡量能不能创造新的顾客,第二则是有没有增加顾客的交易频率,只要达成这两个指标,就不要在意投资报酬率,而先支持数位金融团队的作法。

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