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增投放 强创新 推优惠

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今年的G20杭州峰会首次把绿色金融纳入议程。绿色是永续发展的必要条件,经济新常态下践行绿色发展,绿色金融是可靠的基础。近年来,浙江银监局大力指导银行业金融机构开展绿色金融实践,取得一定效果。本报专门推出“绿色金融”主题宣传活动,本篇刊发温州银行业着力发展绿色信贷,积极支持温州生态文明建设的实践探索,开启温州绿富美之路。

——编者

增投放 强创新 推优惠

温州银行业点“绿”为“金”助推产业转型升级

本报记者 施 翼 通讯员 张建军 张冰丹

近年来,在国家银监会和省委省政府的指导下,浙江银监局率先推动绿色金融试点,通过四大监管举措,引导五大创新模式,探索绿色金融“浙江模式”。

温州银监分局以绿色信贷为抓手,引导辖内银行业金融机构大力发展绿色信贷,将绿色信贷标准贯穿到整个信贷流程,支持绿色、循环、低碳经济发展,助推经济结构调整和产业转型升级。

截至今年8月底,温州银行业支持788家企业,发放绿色信贷余额227.6亿元,较年初增加12.8亿元;其中绿色交通运输项目贷款余额112亿元,较年初增加9.5亿元。

强创新,推动业务转型

“我局指导全市银行机构创新探索融资模式,创新绿色信贷产品供给,创新综合金融服务,创新深化战略合作,通过产品创新、服务创新满足绿色信贷需求,优化内部流程,授信审批‘一站式’服务。”温州银监分局有关负责人表示,加快推进新型融资产品的创新,根据市场需求适时发行绿色金融债券,积极探索绿色信贷资产证券化,优化资产结构。

截至今年8月底,已发行绿色债券13亿元,承销债务融资工具5.5亿元用于环保公用事业发展,发放排污权抵押、合同能源管理未来收益权、铁路收费权及污水处理收费权等贷款2.7亿元,这类新型融资方式贷款余额较年初增加2.7亿元。

同时,抓住“五水共治”、建设美丽浙南水乡的历史性机遇,光大银行温州分行推出“阳光水利宝”产品,由水利建设主管部门推荐,为“五水共治”建设的相关企业单位提供中长期流动资金周转支持,专项用于水利建设所需,并由财政水利项目补助款、预算内水利资金、预算外水利资金作为主要还款来源。

“我行在产品创设、理财销售募集资金等方面积极联动,发挥集团综合化经营优势,提升综合金融服务方案设计能力,针对客户不同阶段的融资需求特点通过传统信贷、理财、信托、融资租赁、基金、保险等多样化融资渠道,满足客户、项目资金需求,全面推动绿色信贷的快速发展。”建行温州分行主要负责人说。

温州银行向温州市“五水共治”专项资金捐赠1000万元,这是温州金融系统单笔规模最大的“五水共治”专项捐款,并签订战略合作协议,集中授信“五水共治”80亿元,有力支持该项目的推进,注入绿色金融“活水”。

重协调,唱响多方合作

据了解,今年以来,温州银行业通过搭建业务合作平台,为企业拓宽业务服务渠道,提供一揽子产业发展服务,着力协调供需不匹配问题。

一方面,夯实银政合作。各家银行机构主动与温州市水利局、科技局、发改局、国土局等职能部门联动,抓好信息源头。苍南建信村镇银行深化与苍南县科技局合作,携手搭建科技型小微企业融资平台,共支持23家绿色科技型企业,贷款余额达6614万元,涉及企业转型升级、技术改造等资金需求,有力推动当地“三农”经济绿色崛起,推进地区产业结构优化升级。

另一方面,增进银银合作。浦发银行温州分行加强投行与交易银行的业务联动,促进贸易金融产品在绿色项目领域投放,重点推进清洁交通等领域贸易融资业务,创新性开展贸易领域绿色金融业务。

此外,发挥银担合作。龙湾农商银行针对环保、科技型企业抵押难、担保难问题,与温州市小微企业信用保证基金运行中心开展间接担保业务合作,通过提供信用保证,为环保、科技型企业提供融资支持。同时又加快银园合作步伐。瑞安农商银行与瑞安电镀园区开展项目合作,支持对瑞安电镀行业环境污染重点整治对象进行集中管理整治,使入园企业污水处理能力、生产技术、节能减排等方面得到全面提升。截至今年8月底,该行发放贷款55户,金额2.9亿元。

抓绿色,转变信贷理念

据温州银监分局有关负责人介绍,目前,温州银行业正主动转变传统信贷经营思路和理念,实施环境风险全流程管理,突出绿色信贷导向,逐步强化环保约束性作用。

一是执行“环保一票否决制”。把好贷款准入关,对不符合绿色信贷要求的企业一票否决,坚决予以回绝;对有环保违法信息的企业坚决降低信用等级,不增加授信,坚持“区别对待,有保有压”的信贷投放原则,根据实际情况及时压缩授信,并严格控制“两高一剩”行业的信贷投入。

二是实施授信客户环保等级分级制度。根据企业环境行为信用等级(分别为绿蓝黄黑四个等级),分类管控存量客户进行结构调整,对“绿色”、“蓝色”企业加大支持力度,对“黄色”、“黑色”企业进行密切关注,视其环保记录变动动态采取信贷减持退出策略,进一步完善退出机制。

另外,建立专业绿色信贷工作小组。兴业银行温州分行早在2013年就设立专职绿色金融产品经理,不断完善内部业务流程,着力提升节能环保领域的专业服务能力与经营水平。金华银行温州分行成立了绿色信贷工作小组,推动落实绿色信贷工作的各项要求,并配置了社会风险兼职管理岗位。并且实行授信条线嵌入式专业审批。开辟绿色审批通道,提高审批效率,进一步推动绿色金融业务发展。交行温州分行建立绿色信贷融资申请优先审批机制,在同等条件下,时间或流程上优先审批用于支持绿色、低碳、循环经济的融资申请。

保民生,助力“三改一拆”

浙江特色经济模式为绿色金融试点提供了坚实舞台。近年来,我省实施“五水共治”“三改一拆”“四换三名”“美丽浙江”等战略举措,在倒逼经济转型发展的同时,也为绿色金融实践提供了重大舞台。

“围绕加快转型和保障民生两条主线,当前温州市正深入推进‘三改一拆’专项行动。”在温州银监分局指导下,温州银行业凝心聚力,积极加大对旧住宅区、旧厂区、城中村改造及违法建筑拆除的支持力度。目前,全市银行业已累计支持62个项目、发放贷款369亿元,其中棚户区及垦区危房改造贷款余额64亿元,较年初增加34亿元,余额同比大幅增长130%,远高于同期全市银行业各项贷款同比增速。

“辖内银行业金融机构立足自身定位和优势,通过加强与当地政府的沟通联系,实现项目精准对接。”自2014年起,民生银行温州分行将城中村及农房改造作为年度重点发展方向,并制定了城中村及农房改造项目的信贷计划,其中2016年度计划新增授信50亿元,实际今年新增授信达63亿元。

为满足个性化融资需求,辖内各银行业金融机构积极创新金融产品,有效弥补传统信贷模式短板。龙湾农商银行为满足拆迁户及小微企业厂房建设信贷需求,创新推出“拆迁置业贷”、标准厂房(小微园)按揭贷款等产品,目前贷款余额分别达13179万元和5648万元。部分“三改一拆”项目涉及货币化安置等,资金需求较大,辖内银行业金融机构积极探索通过政府购买、PPP模式、产业基金和银团贷款等方式满足项目融资需求。如平阳鳌江镇今年城镇棚户区(城中村)改造项目总拆迁建筑面积30万平方米、拆迁农户2283户,农发行温州市分行、农行温州分行和交行温州市分行通过银团贷款模式给予该项目15亿元贷款,受到平阳县政府领导高度评价。

同时,各金融机构通过对接银信平台,积极支持旧厂区搬迁改造,通过“厂房贷”等系列产品,对园区内企业发放按揭贷款4.37亿元,较年初增加3.39亿元。

据了解,温州银行业一方面降低贷款利率,另一方面主动承担融资配套费用,对“三改一拆”类项目实行贷款利率优惠定价,有效降低项目融资成本。如农发行温州市分行城中村改造的贷款利率较基准利率下浮15%,建行温州分行支持的温州市中心城区棚户区改造建设的贷款利率较基准利率下浮10%。“三改一拆”部分项目涉及抵押物登记,辖内银行机构主动承担相关费用,降低项目融资成本。龙湾农商银行实行抵押物评估全免政策,主动承担拆迁户贷款抵押物评估所需的费用,有效降低拆迁户融资成本,累计让利14万元。

温州银监分局有关负责人表示,接下来,将通过完善学习培训,强化产品创新,理顺协调机制,实现绿色金融服务的纵深发展,有效控制与规避客户环境与社会风险及由此可能引发的信贷风险及声誉风险。

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