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保本微利确保农村金融普与惠

02-11,财经保本微利确保农村金融普与惠最新消息报导,口袋科技网(http://www.kotoo.com)财经

人民大学中国普惠金融研究院近期举办农村普惠金融利率问题专题研讨会,与会专家和学者认为,发展农村普惠金融应坚持保本微利,可持续化原则,确保农村金融的“普”与“惠”。

与此同时,专家指出,农村金融风险是城市金融所难以比拟的,它的风险成本远高于城市金融,这也助推了农村金融利率的绝对数值高于城市金融利率,从这一点看,农村普惠金融还需政策扶持。

中国小额贷款公司协会专职副会长兼秘书长白雪梅表示,小贷公司的运营成本、风险拨备成本和融资成本客观存在。其中,尤以融资成本是一个刚性需求。

中国社科院农村发展所研究员杜晓山谈到,从国际经验来看,小额贷款是三种类型,第一种是补贴性的,叫福利型小贷,完全依靠外部补贴或部分依赖外部补贴;第二种公益性的制度小贷,要求可持续的、保本微利,自身机构要发展,就必须更好地持续帮助低收入群体;第三种是商业性小贷。杜晓山认为,就这三种类型,比较赞成公益制度性的小贷,要保证它可持续发展,但要保本微利,不要高利息,也不要依靠补贴,依靠补贴是不可持续的。

“普惠金融必须走公益制度性小贷的路线,靠国家补贴的金融只能是阶段性的,没有可持续性”,杜晓山强调,保本微利和可持续经营发展,这是普惠金融的基本要求之一;它既反对补贴式的福利主义的小贷,也反对追求高利润的小贷或金融行为;它应该本质上追求的是,自己收入能够覆盖成本,略有盈利,这个略有盈利的目的是保证机构的可持续发展。

中和农信项目管理有限公司总经理刘冬文说,小额贷款公司最主要的成本在于资金成本和运营成本。由于贷出资金都来自市场化融资,因此资金成本高。此外,公司网点和员工多,贷款小额分散,因此运营成本很高。

近年来随着互联网、大数据、云计算等技术手段的应用,数字普惠金融快速推进,小额信贷公司借助数字技术,有效降低运营成本和人力成本,这也为农村金融利率降低提供了一定的良性空间。

多数与会专家认为,还是希望当前农村金融利率能有所降低。据了解,小额信贷的鼻祖尤努斯教授,诺贝尔和平奖获得者,他提出:所谓合理的利率是,利息收入要涵盖所有支出,之后要对这个机构有盈利率的需求。尤努斯认为,如果把利润率定在10%以内是合理的,把它叫做绿色区间;如果利润率在10%-15%之间,这就有点不合理了,是警示,黄灯阶段;如果利润率超过15%,他认为是红灯阶段。尤努斯主张,利润率在10%以内是绿灯,超过10%-15%是黄灯,超过15%是红灯。尤努斯特别反对现在国际上所谓的商业小贷,认为其追求高利率,盲目发展,形成客户的过度负债。

央行货币政策司利率处处长王秀丽认为,农村普惠金融要厘清供给方和需求方之间的关系。供给方来讲,只有农村金融实现了自身可持续发展才有能力支持“三农”群体,而实现商业可持续性发展收益就要覆盖成本和风险,因此需要较高的利率。从资金需求方来讲,农业本身投资回报率不高的现实又要求较低利率,因此,要解决农村普惠金融供需之间的矛盾需要一定的政策扶持。

对于政府对农村普惠金融领域的扶持,多位专家认为政府应该更加注重农村金融基础设施建设,通过建立政府担保体系以及征信系统来降低交易成本,而不宜采取财政直接补贴利息。此外,应从制度上降低市场准入门槛,培育农村金融市场竞争主体,降低融资利率。

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