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表外资产超15万亿成第一大资管行 工行:积极避免风控洼地

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中国网财经11月24日讯(记者 胡爱善)“从工商银行的情况看,理财业务开展12年来,全行管理的表外资产超过15万亿元,相当于表内总资产的2/3,成为我国第一大资产管理银行。”昨日下午工商银行副行长王敬东在一次公开讲话中作出以上表述。

王敬东指出,全口径资管业务对工行的盈利贡献显著提升,2015年营业收入超过520亿元,占比超过10%。资管业务既连接着零售业务和投行业务,又配合着国际化综合化战略的推进,有力带动了工行经营转型和改革创新。

王敬东认为,从2004年我国首款人民币银行理财产品诞生至今,商业银行理财业务的发展走过了一个“黄金十年”。截至今年三季度末,银行理财业务规模已经近30万亿,理财产品成为银行个人客户资产的重要组成部分和零售业务的主要品种。

银行理财面临“资产荒”挑战

王敬东在讲话中还谈到,在经历十年的超高速增长后,随着中国经济进入新常态,银行理财业务也面临着新挑战,首先是所谓的“资产荒”问题。

“资产荒”既有量的方面,也有质的方面。从量的方面说,受居民理财意识高涨、流动性相对充裕等因素影响,理财资金规模上升比较明显,面临着寻找资产来配置的压力。

“从质的方面说,由于此前银行理财主要依靠产品端与投资端的利差来获取盈利,但全球逐渐进入低利率时代后,各类资产的趋势性投资机会减少,资产轮动的速度有所加快,对资产配置提出了更高的要求。” 王敬东认为,在利率下行、经济增长由高速向中高速过渡的环境下,市场收益率曲线持续走低。“银行理财主要投资的非标等各类投资品的收益水平持续下降,银行理财产品的平均收益率也相应下降。”

事实上,对于经济新常态下资管业务面临的机遇和挑战,各家银行都在积极顺应形势提前布局,为跨市场业务的发展进行人才准备、平台准备和制度准备。

王敬东还介绍了工商银行的资管战略和规划:工商银行明确提出“大资管”战略,先后在总行成立了私人银行部、资产管理部、贵金融业务部、养老金业务部,合资设立了工银瑞信基金公司、收购了工银安盛保险公司和工银标准商品交易平台,进一步整合集团多牌照、综合化、国际化优势,实现了对债券、股票、商品、外汇等主要投资领域的覆盖,并全面涉足境内、境外市场,产品线更加完备,还储备了一批跨市场、跨行业、跨币种的专业金融人才。

避免形成大资管风险控制的“洼地”

由于商业银行的资产管理业务脱胎于商业银行体系,依托银行强大的销售网络、项目资源、风控体系、运营系统等优势快速发展起来,经营模式上有自己鲜明的特点。

王敬东指出,资产管理业务与传统商业银行业务有着本质区别,如果简单地把商业银行的经营模式“嫁接”过去,不可避免地会产生许多“水土不服”的问题。

他强调要积极构建符合监管要求的风控管理模式。“与商业银行的表内传统信贷业务相比,资产管理业务涉及的种类更多、更复杂,尤其是在各类基础资产收益下降、轮动节奏加快的市场环境下,大资管业务的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险相互交织转化的特征更为突出”

王敬东表示,这在客观上要求商业银行必须高度重视大资管业务风险的特殊性和复杂性,按照监督要求,把握其实质性风险,从各方面入手,加快探索建立起与大资管业务特点和源头风险相适应的管理体系,避免形成风险控制的“洼地”。

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